Vul hierboven een specifieke zoekterm in of blader door de onderwerpen.

Onze onderwerpen

Extra aflossen of beleggen tool

5 min. leestijd
  • Bereken wat extra aflossen jouw oplevert in vergelijking met beleggen en sparen
Bekijk alle tools

Moet ik extra aflossen of kan ik beter gaan beleggen?  Via deze tool kun je berekenen wat het rendement is van aflossen, beleggen en sparen, zodat jij kunt bepalen wat je met je geld wilt doen.

Aflossen of beleggen?

{{hypotheekrente}}%
{{beleggen_rendement}}%
{{sparen_rendement}}%

Jouw situatie

In jouw geval is beleggen beter dan sparen en aflossen. Beleggen levert je €{{calculateBeleggen()}} op en aflossen maar €{{calculateAflossen()}} en sparen €{{calculateSparen()}}.

In jouw geval is aflossen beter dan sparen en beleggen. Aflossen levert je €{{calculateAflossen()}} op en beleggen €{{calculateBeleggen()}} en sparen €{{calculateSparen()}}.

In jouw geval is sparen beter dan aflossen en beleggen. Sparen levert je €{{calculateSparen()}} op en beleggen €{{calculateBeleggen()}} en aflossen €{{calculateAflossen()}}.

Er is geen duidelijke beste keuze.

Sparen € {{calculateSparen()}}
Aflossen € {{calculateAflossen()}}
Beleggen € {{calculateBeleggen()}}
Bekijk onze disclaimer voor meer informatie.

Waar hebben we geen rekening mee gehouden?

1. De afschaffing van de wet Hillen
Vanaf 1 januari 2019 wordt de wet Hillen geleidelijk afgebouwd. Hierbij wordt er een percentage van de woningwaarde opgeteld bij je belastbaar inkomen. Daar betaal je vervolgens inkomstenbelasting over. Indien je meer aflost zul je ook over het gedeelte wat je aflost deze bijtelling moeten optellen bij je belastbaar inkomen. Het rendement van aflossen wordt hiermee iets lager dan zojuist berekend.

2. De afbouw van de hypotheekrente aftrek
Val je in de hoogste inkomensklasse, dan kun je de hypotheekrente niet met het percentage van de inkomstenbelasting aftrekken, maar met maximaal 49,5% in 2018. Dit loopt met 0,5% terug naar 49% in 2019. Vanaf 2020 neemt het met 3% jaar af, totdat in 2023 de maximale hypotheekrente aftrek 36,93% is. 

Welke formules hebben we gebruikt?

Voor het berekenen van het rendement maken we gebruik van de formule voor de toekomstige waarde, met rente op rente. Deze ziet er als volgt uit:

Toekomstige waarde = huidige waarde * (1+rente per periode)^aantal periodes

Voorbeeld beleggen/sparen:
Stel we hebben €1000,00 die we 5 jaar wegzetten met 2% rente per jaar. De toekomstige waarde is dan:
Toekomstige waarde = €1000,00 * 1,02^5  = €1104,08 
Het daadwerkelijke rendement is daarmee €1104,08 – €1000,00 =  €104,08

Vanwege de hypotheekrente aftrek is het rendement op aflossen niet gelijk aan de hoogte van de hypotheekrente die je betaalt. Om het rendement op aflossen op jaarbasis te berekenen kijken we naar je inkomenscategorie. Zit je in de inkomenscategorie van €20.143 tot €33.994, dan betaal je 40,85% inkomstenbelasting. Per saldo betaal je daarmee 59,15% van je hypotheekrente zelf. Je rendement op aflossen is daarmee 0,5915 * jouw hypotheekrente. Dit nemen we vervolgens mee in de formule voor de toekomstige waarde.

Voorbeeld aflossen:
Stel je lost €1000,00 af. Je hebt een hypotheekrente van 4% met een resterende looptijd van 5 jaar en valt in de inkomenscategorie €20.143 tot €33.994. Jouw toekomstige waarde is:
€1000,00 * (1+ (59,15%*4%))^5  oftewel  €1000,00 * 1,02366^5 = €1124,03
Het daadwerkelijke rendement is daarmee €1124,03 – €1000,00 =  €124,03  

Disclaimer: Ondanks heel veel zorg kan het voorkomen dat er een foutje in de tool zit. Mocht je er een tegenkomen, dan horen we dat graag. Oja, omdat wij niet kunnen controleren of de gegevens die jij invult correct zijn, kunnen er geen rechten worden ontleend aan het gebruik van de tool.

Hoe nu verder?

Deel deze tool!

Welke keuze heb jij gemaakt?

Geef je reactie

Onze website maakt gebruik van cookies om het gebruik te optimaliseren en de functionaliteit te waarborgen. Lees in onze Privacy Verklaring hoe we met data omgaan.

Gratis e-mailcursus: 7 tips en opdrachten om €50 te besparen per maand!

Meedoen? Tof! Jij gaat minimaal €50 besparen op je vaste lasten per maand (dat is €600 per jaar). Schrijf je hieronder in:

  • Geen verrassingen, maximaal 7 gratis e-mails
>