Vul hierboven een specifieke zoekterm in of blader door de onderwerpen.

Onze onderwerpen

Je hypotheek berekenen? Zo bepaal je hoeveel je wíl lenen

3 min. leestijd
  • Lenen to the max of voor jezelf nagaan wat je maximaal wil lenen: kleine nuance, groot verschil
  • Bereken snel wat je maximaal kwijt wil zijn aan vaste lasten

Kevin Bourgonje

Interesses: Kevin Bourgonje, in het dagelijks leven disruptor en fervent hockeyer. Houdt van: psychologie, alles wat met huizen te maken heeft en creativiteit.

Wie op het punt staat een huis te kopen, staat ook op het punt een handtekening te zetten onder een hypotheekregeling. Weten hoeveel je maximaal kunt lenen is prima, maar dat zou wat ons betreft niet het uitgangspunt moeten zijn. Wat dan wél, leggen we hieronder uit.

Wie zich gaat oriënteren op de huizenmarkt, start vaak door te berekenen hoeveel er maximaal aan hypotheek geleend kan worden. Banken of andere hypotheekaanbieders hebben allerlei handige tools om dit voor je te doen. Een vrijblijvend gesprek bij een bank of financieel adviseur kan ook: onder het genot van een kop koffie gaat het al snel over het maximale bedrag dat je kunt lenen voor je hypotheek. Op zich niets mis mee – het is prima om precies te weten wat je wél en niet kan kopen. Maar wat als we de vraag nu eens aanpassen naar hoe het volgens ons moet zijn? In plaats van berekenen hoeveel je maximaal kunt lenen, kun je ook bedenken hoeveel je wil lenen. Kleine nuance, grote gevolgen.

Hoeveel wil je elke maand aan hypotheeklasten betalen?

Wat ons betreft is dat de eerste vraag die je jezelf moet stellen als je aan zo’n tafel plaatsneemt, roerend in je koffie: ‘Wat wil ik – of we – maximaal kwijt zijn aan vaste lasten?’ Met andere woorden, bepaal voor jezelf wat je maximaal aan hypotheeklasten wil besteden. Een goede leidraad kan zijn om je huidige huurprijs – of hypotheeklasten, als je er al een hebt – als uitgangspunt te nemen.

Zit er, voor je droomhuis, wellicht rek in dat bedrag?

Stel, je betaalt nu €900 aan huur. Is dit ook het bedrag dat je maximaal aan hypotheeklasten kwijt wil zijn? Of ben je bereid om voor je droomhuis maandelijks €1100 aan hypotheeklasten te betalen? Een ander scenario kan ook: dat die €900 al aan de hoge kant is, en je deze kostenpost liever verlaagd ziet worden naar pak ‘m beet €800 per maand, zodat je meer geld overhoudt voor leuke dingen? Houd bij de vraag ook rekening met de maandelijkse nutskosten (gas, water en licht) en je verzekeringen. 

Heb je een bedrag in je hoofd? Waarvan je weet dat je het a) met redelijk gemak elke maand kunt betalen en b) waarbij je ook geld overhoudt om van te ‘leven’ en leuke dingen te doen?  

Hoe berekenen hypotheekverstrekkers je (maximale) hypotheek?

Mooi, houd dat in gedachten. Dan leggen we je nu graag uit hoe op dit moment een maximale hypotheek berekend wordt. Misschien een wat technisch verhaal, maar het is goed om te weten waarom je bij de ene hypotheekverstrekker meer of minder kunt lenen dan bij de andere. En als je straks een hypotheek hebt, geeft het je een goed gevoel als je weet hoe de hoogte ervan tot stand is gekomen. Hypotheekverstrekkers gebruiken doorgaans drie variabelen om de hoogte van je maximale hypotheek te bepalen:

1.   Het toetsinkomen;

het (totale) inkomen waarmee gerekend wordt. Het toetsinkomen is uitgedrukt in het bruto jaarinkomen, bijvoorbeeld €35.000. Hypotheekverstrekkers hanteren vaak verschillende manieren om de hoogte van dit inkomen te bepalen. Zo telt de ene hypotheekverstrekker ‘overwerk’ wel mee bij het toetsingsinkomen, terwijl een andere verstrekker dit niet doet.

2.  Toetsrente;

deze rente wordt gebruikt om huizenkopers te beschermen tegen te hoge maandlasten. Wil je een hypotheek met een looptijd korter dan tien jaar? Dan dienen hypotheekverstrekkers uit te gaan van 5% rente om de hoogte van je maximale hypotheek te berekenen. De toetsrente is dus niet de daadwerkelijke rente je betaalt, maar een middel voor verstrekkers om te bepalen hoeveel je maximaal kan lenen. Kies je voor een hypotheek voor langer dan tien jaar? Dan wordt de toetsrente gebruikt die je daadwerkelijk gaat betalen. Voor de actuele rentestanden kun je bij veel websites terecht.

3.   Woonquote;

het percentage van je toetsinkomen dat je maximaal als hypotheeklast mag hebben. De woonquote wordt bepaald op basis van je toetsinkomen en je toetsrente. Alle hypotheekverstrekkers volgen dezelfde woonquotes. De reden dat je bij de ene bank meer of minder kan lenen heeft te maken met manier waarop het toetsinkomen wordt berekend en de toetsrente die wordt gebruikt. In de rekentool hieronder wordt de woonquote automatisch voor je berekend, no worries!

Nu jij. Bereken hoeveel je maximaal wil en kunt lenen

Om de tool gemakkelijk te houden hebben, heb je maar een paar gegevens nodig om voor jezelf inzichtelijk te maken hoeveel je kunt en hoeveel je wil lenen. Let op: het kan voorkomen dat er een verschil bestaat tussen wat je volgens onze tool maximaal kunt lenen, en het bedrag dat een hypotheekverstrekker als maximale hypotheek voor je berekent. Uiteindelijk gaat het erom dat je a) weet hoe beide bedragen tot stand gekomen zijn en b) alle kennis in handen hebt om te weten of het bedrag dat je maximaal kunt lenen, overeenkomt met wat je wilt lenen.

Wat kan je maximaal lenen voor je hypotheek?

Bedragen.

Let op: houd er ook rekening mee dat hier bovenop nog vaste kosten hebt zoals: elektra, gas, water, verzekeringen, gemeentelijke belastingen en onderhoud.

Inkomen van jou en je parter.

{{rente}}%

Wat je maximaal wil lenen *

{{formatCurrency(this.resultaat.hypotheek_maandbedrag)}}

€ 0

{{this.besteden_hypotheek}} per maand

Wat je maximaal kan lenen

{{formatCurrency(this.resultaat.max_hypotheek_plus_inbreng)}}

€ 0

{{formatCurrency(this.resultaat.max_hypotheek_maandbedrag.toFixed(0))}} per maand
* op basis van jouw input over jouw maximale bedrag voor je hypotheek per maand

Hoe nu verder?

Deel dit artikel!

Hoe hebben jullie de hoogte van het hypotheek bepaald? Deel het met de community!

Geef je reactie

Onze website maakt gebruik van cookies om het gebruik te optimaliseren en de functionaliteit te waarborgen. Lees in onze Privacy Verklaring hoe we met data omgaan.

Gratis e-mailcursus: 7 tips en opdrachten om €50 te besparen per maand!

Meedoen? Tof! Jij gaat minimaal €50 besparen op je vaste lasten per maand (dat is €600 per jaar). Schrijf je hieronder in:

  • Geen verrassingen, maximaal 7 gratis e-mails
>