Vul hierboven een specifieke zoekterm in of blader door de onderwerpen.

Onze onderwerpen

Investeren in een tweede huis om te verhuren: is dat slim?

3 minuten leestijd
  • Wat komt er allemaal kijken bij het afsluiten van een tweede hypotheek?
  • Vind uit of investeren in een tweede huis voor jou een optie is

Patricia van den Broek

Interesses: In het dagelijks leven content consultant, moeder van Lóa (4) en Moos (0) en bedreven Netflixer. Houdt van: roadtripping door Amerika, een goede old school hiphop-plaat, kringloopwinkels en friet uit een puntzak.

Stel, je wilt een tweede huis kopen, bijvoorbeeld om te verhuren. Heb je veel overwaarde of eigen geld? Dan kan het inderdaad een interessante investering zijn.

Al moet je zo’n tweede huis wel gefinancierd krijgen natuurlijk. De kans dat dit lukt, hangt af van een aantal factoren. Welke dat precies zijn, weet Thomas de Leeuw, mede-oprichter van ikbenfrits.nl, een ‘eerlijke en vindingrijke’ online hypotheekadviseur. Investeren in een tweede woning: yay or nay? Een handleiding van 10 prangende vragen en rete praktische antwoorden

1. Kun je bij elke bank een tweede hypotheek krijgen? 

Thomas: “Nee, want je mag maar één hypotheek voor een eigen woning hebben. De makkelijkste optie is daarom kiezen voor een investeringshypotheek. Die is er speciaal voor consumenten die een extra woning willen kopen voor de verhuur. De rente op deze hypotheken is hoger, want aan een huurhuis kleven voor de bank meer risico’s (zie vraag 2). Daardoor zijn sommige banken terughoudend om een tweede huis voor verhuur te financieren. De Rabobank, ABN Amro, ING, NIBC en BLG doen het in elk geval wél.”

2. Is een huurhuis evenveel waard als een koophuis?

“Het verschilt per regio, maar over het algemeen geldt: een pand met huurders is minder waard. Je weet namelijk nooit precies in welke staat een huurder een pand achterlaat.Bovendien hebben huurders veel rechten, waardoor je ze niet zomaar op straat kunt zetten. Hierdoor komt een taxatie in verhuurde staat meestal zo’n tien tot twintig procent lager uit dan de marktwaarde.”

3. Kun je met een investeringshypotheek de hele woning financieren?

“Bij een normale hypotheek kun je tot 100% van de woningwaarde financieren. Voor een investeringshypotheek ligt dit percentage op maximaal 70-80%. De rest zul je zelf moeten inleggen.Houd er dus rekening mee dat je behoorlijk wat eigen geld nodig hebt om een tweede huis te kunnen kopen.”

4. Wat is de rente van zo’n investeringshypotheek?

“Omdat het risico zoals gezegd hoger is, rekenen banken een renteopslag. Denk aan ongeveer 1,5% meer rente dan bijeen normale hypotheek.”

5. En hoe zit het met de hypotheekrenteaftrek? 

“Die is niet van toepassing bij een investeringshypotheek, omdat je alleen rente mag aftrekken van het huis waarin je zelf woont. Hierdoor zullen je netto lasten hoger uitvallen. Je kunt wel een deel aflossingsvrij financieren, vaak zo’n 50 tot 65%, wat de maandlasten weer drukt.”

6. Is er nog een andere manier om een tweede huis te financieren?

“Zeker. Als je flink wat overwaarde op je eigen huis hebt, dan kun je de hypotheek van je woning verhogen. Stel, je hebt nu een hypotheek van 2 ton, maar je woning is 4 ton waard. Dan kun je jouw hypotheek verhogen naar 4 ton. Bij plussen op je huis, heet dat. Eigenlijk ga je dus weer 100% van je woningwaarde financieren. Die 200.000 euro gebruik je vervolgens om een tweede pand te kopen. Houd er wel rekening mee dat je meer rente gaat betalen, omdat je nu een hogere hypotheek hebt.”

7. Kijkt de bank ook naar je inkomen?

“Zeker weten, want of je nou kiest voor een investeringshypotheek of het verhogen van de hypotheek van je eigen huis, in beide gevallen geldt: je moet voldoende verdienen. De bank kijkt daarom of beide hypotheken op je inkomen te verhalen zijn. Let op: de huurinkomsten van je huurhuis tellen niet altijd mee mee. Als je historie van verhuur inkomsten kunt aantonen tellen ze, voor een deel, mee.Wanneer je nog geen historie wordt het erg lastig. Er zijn een aantal banken die het doen op overlegbasis.”

8. Waar houdt de bank nog meer rekening mee?

“Het is voor de bank ook belangrijk datje het huis goed kunt verhuren, dus de locatie speelt een rol. De woning moet ook bedoeld zijn om lange tijd te verhuren, dus het mag bijvoorbeeld geen vakantiehuisje op een bungalowpark zijn.”

9. Heeft een tweede huis fiscale voordelen?

“Niet bepaald, want de hypotheek is niet aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Zowel de waarde van het huis als de schuld horen thuis in Box 3, en dus betaal je er vermogensrendementsheffing.Hoeveel dat is, hangt af van het vermogen dat je hebt en kun je opzoeken in deze tabel: ‘belastbaar inkomen uit sparen en beleggen’. De huurinkomsten uit de woning zijn trouwens wel onbelast.”

10. Kortom: is een tweede huis een lucratieve investering of niet?

“Moeilijk vraag! Dat hangt helemaal af van je situatie en je wensen, en vergt wat puzzelen en rekenen. Dat vastgoed een redelijk stabiele investering is, staat natuurlijk vast. Maar er kleven ook wat mitsen en maren aan en je moet best wat eigen vermogen hebben. Ook niet onbelangrijk: een huis is echt een investering voor de lange termijn, dus prima als je daar pas over tien, twintig of dertig jaar van wil profiteren. Wil je snel geld verdienen, dan is het slimmer om een ander plan te maken.”

Huurbaas
Last but not least: vergeet niet dat deze manier van investeren ook jouw persoonlijke aandacht vergt. Je bent tenslotte huurbaas, en dus verantwoordelijk voor onderhoud, het werven van huurders, het innen van de huur en heel veel andere zaken. Welke? Dat lees je in het artikel ‘Je tweede huis verhuren? Dit is waar je rekening mee moet houden’. En lees dan meteen ook even of je een huis kopen (en verhuren) met een groep vrienden een goed plan is. Weet je dat ook weer 😉

Hoe nu verder?

Deel dit artikel!

Geef je reactie

Onze website maakt gebruik van cookies om het gebruik te optimaliseren en de functionaliteit te waarborgen. Lees in onze Privacy Verklaring hoe we met data omgaan.

Gratis e-mailcursus: 7 tips en opdrachten om €50 te besparen per maand!

Meedoen? Tof! Jij gaat minimaal €50 besparen op je vaste lasten per maand (dat is €600 per jaar). Schrijf je hieronder in:

  • Geen verrassingen, maximaal 7 gratis e-mails
>