Vul hierboven een specifieke zoekterm in of blader door de onderwerpen.

Onze onderwerpen

13 prangende vragen over het broodfonds

4 min. leestijd | 12 uur onderzoek
  • Steeds meer ondernemers sluiten zich aan bij een broodfonds. Waarom is dat?
  • Bepaal of een broodfonds wellicht ook voor jou interessant is

Inge Abraham

Interesses: Inge Abraham (1980), in het dagelijks leven copywriter, moeder van een kleuterdochter en fervent hardloopster. Houdt van: doelloos door een onbekende stad lopen, ordentelijkheid, boeuf bourguignon en zondagochtenden in het Vondelpark.

De nachtmerrie van elke ondernemer: arbeidsongeschikt worden. Toch zijn veel ZZP’ers onverzekerd of kiezen niet voor een ‘traditionele’ AOV-verzekering (want: te duur), maar kloppen steeds vaker aan bij een broodfonds. Waarom dat is, vragen we aan Biba Schoenmaker, medeoprichter van de BroodfondsMakers.  

In 2004 kwam een groep sociale ondernemers samen. ‘Ben jij verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid?’ vroegen ze elkaar. Biba Schoenmaker was een van die ondernemers. ‘Het bleef angstvallig stil: niemand had iets geregeld,’ vertelt ze. Het was de trigger om als groep met een goed antwoord te komen. Zo zag in 2006, na twee jaar ontwerpen en ontwikkelen, het eerste broodfonds het levenslicht.

Vandaag de dag zijn er in Nederland 420 broodfondsen, die in totaal bijna 20.000 ondernemers financieel ondersteunen bij arbeidsongeschiktheid. Alleen al in 2018 kwamen er 128 broodfondsen bij. Let wel: nog steeds heeft tweederde van de ondernemers niets geregeld. Hoog tijd om Biba enkele vragen te stellen over hoe een broodfonds in de praktijk werkt – en waarom dat zo’n goede constructie is.

1. Wat voor type mensen verzamelen zich in een broodfonds?

Een gemiddeld broodfonds bestaat uit minimaal 20 en maximaal 50 ondernemers uit allerlei verschillende beroepsgroepen. Die diversiteit is vaak wat veel mensen aantrekt aan een broodfonds: het geeft ze naast financiële steun, ook toegang tot ondernemers met wie ze anders niet zo snel in contact zouden komen.’

2. Is een broodfonds alleen toegankelijk voor ZZP’ers?

‘Broodfondsen zijn er voor alle soorten ondernemers. ZZP’ers zijn zeker goed vertegenwoordigd in de Nederlandse broodfondsen, maar in broodfondsen zitten ook veel vennoten van een VOF of DGA-directeuren van een BV, bijvoorbeeld.’

3. Klopt het dat je je alleen mag aansluiten bij een broodfonds in je eigen buurt of stad?

‘Je maakt zelf uit bij wat voor broodfonds je gaat. Verder weg mag ook, zolang je maar met enige regelmaat de bijeenkomsten bezoekt. Sommige groepen zijn op basis van een bepaalde branche samengesteld, sommigen kennen elkaar al, sommigen nog niet.’

4. Stel dat je je bij een fonds aansluit en je wordt na een paar weken al ziek. Word je dan meteen uitbetaald?
‘Er geldt altijd een eigenrisicoperiode van een maand. Met andere woorden: als je ziek wordt, krijg je vanaf een maand na je ziekmelding financiële steun.’

5. Hoeveel zijn die schenkingen?
‘Dat hangt er vanaf hoeveel je zelf maandelijks inlegt. Ter illustratie: een maandelijkse inleg van €33,75 is bij ziekte goed voor een maandelijkse schenking van €750. Wie €67,50 per maand op zijn rekening inlegt, krijgt bij arbeidsongeschiktheid elke maand €1500 op de rekening gestort. Een maandelijkse inleg van €112,50 levert een schenking van €2500 per maand op bij ziekte.

Figuur: Wat leg ik in bij welk schenkingsniveau?

6. Een broodfonds biedt twee jaar financiële steun. En daarna?

Schenkingen van medebroodfondsgenoten houden inderdaad maximaal twee jaar aan. Onderzoek wijst uit dat slechts één procent van de ondernemers na twee jaar nog steeds ziek is. Wie graag ook iets wil regelen voor na die twee jaar, doet er goed aan een financieel adviseur te raadplegen en zich te laten informeren over mogelijkheden om een AOV-verzekering af te sluiten die pas na twee jaar in werking gaat.’

7. Wat zou jij als oplossing voorstellen voor het ‘erna’-scenario?

‘Je hoort ieder half jaar de discussie over een verplichte AOV-verzekering oplaaien. Ik vind dat onzinnig; die eerste twee jaar bepalen ondernemers zelf wel hoe ze het regelen. De overheid kan beter nadenken over iets zinvols dat ze ondernemers voor de periode erna kunnen aanbieden.’

8. Kun je tussentijds uit een broodfonds stappen, wat zijn de regels daarvoor?

Er zijn twee momenten per jaar waarop je uit je broodfonds kan stappen: op 1 januari en op 1 juli.’

9. Wat vinden mensen het grootste voordeel van een broodfonds ten opzichte van een traditionele AOV-verzekering?

‘Uiteraard spelen voor iedereen andere factoren mee die van invloed zijn op de keuze tussen een broodfonds of traditionele verzekering. Denk aan spaargeld, een partner in loondienst of een ander vangnet waardoor mensen denken dat ze ziekte kunnen ‘overbruggen’. Onze ervaring is dat veel ondernemers bij verzekeraars tegen drempels oplopen: hoe ouder, hoe duurder het is om een verzekering af te sluiten, bijvoorbeeld. Of denk aan mensen die volgens de verzekeraar een ‘risicovol’ beroep uitoefenen en daardoor hele hoge premies moeten betalen. Tot slot: bij een verzekeraar weet je niet wie je met je premie steunt en hoeveel de verzekeraar zelf houdt.’

10. En dat weet je bij een broodfonds wel?

‘Een broodfonds is heel transparant je weet exact wie je met je geld steunt en wie jou. Daarom zijn de bijeenkomsten ook zo belangrijk om te bezoeken: juist omdat broodfondsgenoten elkaar kennen is dat onderlinge vertrouwen groot.’

11. Vertrouwen als sleutelwoord.

‘Zeker. Als je bij het bestuur van je broodfonds aangeeft dat je ziek bent, komt niemand dat controleren. We zijn toch geen dokters! Niemand anders bepaalt dat je ziek bent, dat doe je zelf. Elke maand neemt het bestuur contact op om te vragen hoe het met je gaat, of je nog steeds arbeidsongeschikt bent en of je ergens hulp bij nodig hebt.’

12. Niet bang dat mensen daar misbruik van maken?   

‘Een ondernemer meldt zich nooit zomaar ziek, dat hebben we de afgelopen twaalf jaar wel gemerkt. Dat is een groot verschil met mensen in loondienst; een ondernemer heeft bloed, zweet en tranen vergoten om een bedrijf op te bouwen. Iedere dag dat er niet gewerkt wordt, is schadelijk voor je bedrijf. Met andere woorden: elke ondernemer heeft er baat bij zo snel mogelijk weer aan het werk te kunnen.’

13. Moet je verplicht naar de bijeenkomsten? Hoe vaak mag je er eentje missen?

Uiteraard kun je af en toe een bijeenkomst missen, maar de afspraak is doorgaans bij alle groepen dat je minimaal één keer per jaar bij een van de bijeenkomsten aanwezig bent. De meeste groepen hebben er gemiddeld twee à drie per jaar, dus dat is vrij overzichtelijk.’

Lees ook:

Ik ben ZZP’er. Verzeker ik mezelf tegen arbeidsongeschiktheid of neem ik het risico?

Biba Schoenmaker, Haiko Liefmann en André Jonkers zijn lid van het eerste broodfonds in Nederland. Het drietal richtte in 2010 de BroodfondsMakers Coöperatie op; een organisatie die alle broodfondsen persoonlijk advies en begeleiding biedt.

Deel dit artikel!

Geef je reactie

Onze website maakt gebruik van cookies om het gebruik te optimaliseren en de functionaliteit te waarborgen. Lees in onze Privacy Verklaring hoe we met data omgaan.

Gratis e-mailcursus: 7 tips en opdrachten om €50 te besparen per maand!

Meedoen? Tof! Jij gaat minimaal €50 besparen op je vaste lasten per maand (dat is €600 per jaar). Schrijf je hieronder in:

  • Geen verrassingen, maximaal 7 gratis e-mails
>